Autorisiert oder nicht autorisiert, das ist hier neuerlich die Frage¹¹Der Titel nimmt Bezug auf den Beitrag von Fletzberger/Falke, Aktuelle Probleme bei missbräuchlichen Zahlungen - Autorisiert oder nicht autorisiert, das ist hier die Frage! ZFR 2024, 364.

Moderne Zahlungsformen wie Kreditkarten oder Online-Banking erfreuen sich zunehmender Beliebtheit.²²Im Jahr 2024 nutzten 78 % der Personen in Österreich Online-Banking in den drei Monaten vor der Erhebung. Zehn Jahre zuvor waren es erst 48 %: https://de.statista.com/statistik/daten/studie/431727/umfrage/nutzung-des-internets-fuer-online-banking-in-oesterreich/#:~:text=Im%20Jahr%202024%20nutten%2078,oder%20die%20Ab-frage%20von%20Kontoinformationen . Allerdings haben sich in den letzten Jahren die Sicherheitsrisiken für elektronische Zahlungen deutlich erhöht. Neben dem "physischen" Kartenmissbrauch treten zunehmend "Phishing"-Fälle auf,³³Unter "Phishing" - das Kunstwort setzt sich aus den Wörtern "Password" und "Fishing" zusammen - versteht man betrügerische Angriffe Dritter, bei denen Benutzern Zugangs- bzw Transaktionsdaten, insb PIN- und TAN-Codes, herausgelockt werden, Wiebe in Apathy/Iro/Koziol, Österreichisches Bankvertragsrecht² (2007) Band III Rz 3/34. in denen der Kunde zur Herausgabe von Informationen veranlasst wird, oder Fälle, in denen der Kunde selbst die Transaktion freigibt. In diesem Beitrag soll die wichtige Frage beurteilt werden, wann ein Zahlungsauftrag als autorisiert gilt.⁴⁴Dass die Frage der Autorisierung ua so wichtig ist, liegt daran, dass die Haftungsregelungen der §§ 67, 68 ZaDiG 2018 nur für nicht autorisierte Zahlungen gelten.